Retraite complémentaire Agirc-Arrco : ce que change la hausse de 1,4 % de novembre 2026 et comment vérifier soi-même le montant de sa pension

Sur le relevé de décembre, la ligne Agirc-Arrco aura bougé. Pas beaucoup, mais pour la première fois depuis deux ans : les retraites complémentaires des anciens salariés du secteur privé augmentent de 1,4 % au 1er novembre 2026. Une hausse attendue, après une année 2025 sans revalorisation.

Pour beaucoup de retraités, cette pension complémentaire reste pourtant une boîte noire. On sait vaguement qu’elle fonctionne « par points », sans savoir combien on en a, ni ce qu’ils valent. Service-Public.fr détaille à la fois la décision de novembre et le fonctionnement du régime, de quoi vérifier soi-même ce que l’on touche.

Une hausse de 1,4 %, après une année blanche

Le 14 octobre 2026, les représentants des organisations patronales et syndicales qui composent le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco ont décidé une revalorisation de 1,4 % des pensions de retraite complémentaire au 1er novembre 2026.

Cette décision s’inscrit dans des règles fixées par un accord national interprofessionnel du 5 octobre 2023, qui encadre le pilotage du régime pour 2024-2026. Selon ce texte, les retraites doivent suivre l’inflation hors tabac estimée par l’Insee pour l’année, diminuée de 0,4 point. Le conseil d’administration dispose ensuite d’une marge d’ajustement de 0,4 point, à la hausse ou à la baisse. Pour 2026, avec une inflation hors tabac estimée à 2 % et une progression prévue du salaire moyen de 1,9 %, la revalorisation pouvait ainsi se situer entre 1,2 % et 1,9 %. Le choix s’est porté sur 1,4 %.

Année	Revalorisation au 1er novembre
2024	+ 1,6 %
2025	Aucune, faute d’accord
2026	+ 1,4 %

Rappel utile : en 2025, les partenaires sociaux ne sont pas parvenus à s’entendre, et la dernière hausse remontait donc à novembre 2024. La valeur d’achat du point, qui détermine combien de points les salariés en activité acquièrent avec leurs cotisations, n’a pas encore été fixée pour 2027 : elle le sera lors de la prochaine négociation de l’accord pour la période 2027-2030.

Une hausse de 1,4 % sur une complémentaire de 800 euros brut par mois, c’est un peu plus de 11 euros de plus chaque mois.

Comment se calcule la pension : des points multipliés par une valeur

Tout salarié du secteur privé cotise obligatoirement à l’Agirc-Arrco, dont la pension s’ajoute à la retraite de base versée par l’Assurance retraite. L’Agirc-Arrco est un régime par points. Pendant la carrière, les cotisations, salariales et patronales, sont converties en points, inscrits sur un compte individuel. Au départ en retraite, ce total est multiplié par la valeur de service du point, fixée à 1,4587 euro selon Service-Public.fr.

Nombre de points acquis	Pension annuelle brute	Soit par mois
5 000	7 293,50 €	607,79 €
10 000	14 587 €	1 215,58 €
15 000	21 880,50 €	1 823,38 €

Ces montants sont bruts, avant prélèvements sociaux, et hors majorations ou minorations éventuelles.

Côté acquisition, Service-Public.fr donne un exemple pour 2026 : un salarié qui gagne 75 500 euros brut dans l’année acquiert environ 379 points. Le calcul applique un taux de 6,20 % jusqu’à 48 060 euros de salaire annuel, et de 17 % au-delà, puis divise le résultat par le prix d’achat du point, 20,1877 euros en 2026. Les cotisations réelles sont plus élevées, à 7,87 % puis 21,59 % : la différence ne rapporte pas de points et sert à financer le régime.

Dans cet exemple, les cotisations versées dans l’année atteignent 9 706,62 euros, part salariale et part patronale confondues. La première tranche s’applique jusqu’à 48 060 euros de rémunération annuelle, la seconde entre 48 060 et 384 480 euros. La part salariale est prélevée sur le salaire brut, la part patronale versée par l’employeur.

Pour connaître son propre nombre de points, il suffit de consulter son compte dans l’espace personnel du site de l’Agirc-Arrco, qui permet aussi d’estimer le montant de sa future pension.

Des points même sans travailler

Certaines périodes non travaillées rapportent des points gratuits, sans cotisation en contrepartie. Selon Service-Public.fr, c’est le cas des arrêts de travail de plus de 60 jours consécutifs pour maladie, maternité, adoption ou accident du travail, indemnisés par des indemnités journalières, d’une invalidité, des périodes de chômage indemnisé, et du chômage partiel de plus de 60 heures dans l’année.

Lors de certains congés, comme le congé parental, de présence parentale, de solidarité familiale ou de proche aidant, l’employeur peut aussi continuer à verser les cotisations comme si l’activité se poursuivait. Il est enfin possible de racheter des points pour des années d’études supérieures ou des années incomplètes.

Majorations pour enfants, taux plein et minoration

Plusieurs éléments font varier le montant final. La pension est majorée, définitivement, pour ceux qui ont eu ou élevé au moins trois enfants. Une majoration temporaire existe aussi pour les enfants encore à charge au moment du départ. Les deux ne se cumulent pas : c’est la plus avantageuse qui s’applique.

Le taux plein, ensuite. La retraite complémentaire est versée sans minoration si l’on a droit à une retraite de base à taux plein : âge légal atteint avec le nombre de trimestres requis, âge de 67 ans, carrière longue, inaptitude, handicap, ou encore certaines situations d’aidant. Service-Public.fr cite aussi l’incapacité permanente, l’exposition à l’amiante, le parent d’un enfant handicapé bénéficiaire de la prestation de compensation du handicap à qui il a apporté une aide effective pendant au moins 30 mois, ou le parent ayant élevé un enfant invalide de moins de 20 ans. À défaut, un coefficient de minoration s’applique, selon l’âge de départ ou le nombre de trimestres manquants, en retenant le plus favorable. On peut aussi demander sa complémentaire dès 57 ans sans sa retraite de base, mais avec une minoration liée à l’âge.

Versement et démarches

La pension complémentaire est versée le premier jour ouvré de chaque mois. Pour les petits droits, les règles changent : entre 101 et 200 points, elle est versée en une seule fois en début d’année ; à 100 points ou moins, en une seule fois.

La pension complémentaire peut être demandée à partir de l’âge minimum légal de départ si l’on a droit à une retraite de base à taux plein. La demande se fait en ligne, dans l’espace personnel de l’Agirc-Arrco, de préférence six mois avant la date de départ souhaitée. Une seule demande suffit : elle est automatiquement transmise à toutes les caisses de base et complémentaires auprès desquelles on a des droits. Ceux qui reprennent une activité après leur départ doivent par ailleurs tenir compte des règles du cumul emploi-retraite, qui changent au 1er janvier 2027.